Con sólo presentar un certificado que acredite una antigüedad laboral superior a los 6 meses, las entidades financieras de Colombia entregan créditos que pueden financiarse hasta en 36 meses a tasa fija. Ésta es una de las formas más utilizadas al momento de obtener dinero fácil y rápido.

Por otra parte, existen los préstamos de libre inversión bajo la modalidad de libranza, lo que implica que las sucesivas cuotas se descuentan sobre la nómina. Es otra forma de conseguir dinero fácil y rápido en Colombia, pero implica mayores requisitos: el titular debe estar vinculado a una empresa durante 10 meses y contar con seguro social.

Generalmente, esta forma de obtener dinero fácil y rápido cuenta con una financiación de hasta 24 meses, aunque con una tasa inferior a la habitual. De todas formas, se deben tomar precauciones al momento de elegir el préstamo y no caer en la tentación de las ofertas de financistas ilegales.

Otra forma de contar con dinero fácil y rápido es obtener un crédito a partir de una garantía real. Éste es el caso de los préstamos sobre un vehículo, donde el carro es prendado y la entidad financiera entrega un crédito en el acto con planes de financiación a tasa fija y en moneda local.

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Estos créditos universitarios están destinados a colombianos de estrato 1, 2 y 3 de buen desempeño académico, estudiantes de poblaciones en condiciones vulnerables (habitantes de zonas rurales o en proceso de reinserción) y jóvenes de estrato 4, 5 y 6 con excelente desempeño académico.

El monto máximo de estos créditos universitarios es de hasta 11 salarios mínimos mensuales por semestre. Estos varían de acuerdo con el tipo del préstamo: en los programas universitarios estrato 1 ó 2, se financia hasta el 75 por ciento, mientras que del 3 al 4, hasta un 50 por ciento.

Los créditos universitarios que se otorgan para adelantar estudios de educación superior tienen una tasa de interés variable que se ajusta anualmente: se calcula la variación del IPC (índice de precios al consumidor) al cierre de cada año. Por lo general, el IPC certificado ronda un 3 por ciento.

Además de estos créditos universitarios, existe financiamiento estatal para jóvenes estudiantes de escasos recursos. Por ejemplo, las alcaldías de Bogotá y Medellín brindan asistencia económica para estudiar. Para acceder a esta ayuda, se recomienda consultar en las secretarías de Educación de ambas alcaldías.

Para poder participar de estos créditos universitarios hay que postularse en la alcaldía. Esto generalmente se realiza en mayo y no todos los inscriptos resultan favorecidos. Por ello, es fundamental contar con buenas calificaciones para acceder al financiamiento que entrega el Estado colombiano.

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Con el aval de Presidencia de la República, estos créditos para educación son la mejor inversión para los jóvenes y sus familiares, ya que pueden contar con las herramientas para ingresar a la universidad. En este contexto, los estudiantes tienen mejores y mayores oportunidades laborales, ingresos más elevados y movilidad social.

Bajo esta modalidad, existen créditos para educación a mediano plazo, donde el joven reintegra el 60 por ciento del préstamo durante el estudio y el restante 40 por ciento tras la graduación; a largo plazo, dirigido a estudiantes de estratos 1, 2 y 3; y créditos condonables para licenciaturas, entre otros.

A su vez, estos créditos para educación brindan la posibilidad de completar posgrados y maestrías, dentro y fuera del país. Para los estudios en el exterior, los préstamos se entregan en moneda extranjera y oscilan entre 8.000 y 16.000 dólares, con planes de financiamiento a corto, mediano y largo plazo.

Los planes Icetex también facilitan las herramientas para que los estudiantes puedan realizar pasantías, programas de investigación e intercambio educativo. Asimismo, los créditos para educación permiten realizar cursos de perfeccionamiento de idioma en el exterior.

Los créditos para educación Icetex también pueden utilizarse para el plan «mi primer computador». Los detalles de éste y del resto de los programas pueden encontrarse en el sitio web de la institución.

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Más allá de los bancos que prestan estos servicios, existen cooperativas que entregan dinero a los estudiantes a tasas de interés más baja. Para un crédito universitario con libranza (descuento por nómina) la tasa de interés es de 1,2 por ciento mensual, mientras que para préstamos pagado por caja, de 1,3 por ciento.

Para acceder a un crédito universitario de este tipo, como el que entrega la Cooperativa Universitaria Bolivariana, se debe tener el 10 por ciento en aportes sociales de un salario mínimo y se tiene que continuar aportando mensualmente el 1,5 por ciento del sueldo que declare.

Además de la ventaja económica que implica obtener un crédito universitario, estos préstamos incluyen beneficios para los asociados a la cooperativa y su grupo familiar. Además, cuentan con una preaprobación que se realiza en apenas 30 minutos y plazos de hasta seis meses.

Por su parte, los bancos de Colombia ofrecen un crédito universitario que no requiere codeudor y que puede devolverse durante los estudios o después de graduarse. Además, existen dos tipos de préstamos: de pregrado y posgrado. Para los créditos de posgrado, la financiación puede extenderse hasta 36 meses.

Para los estudiantes cuyas solicitudes no son aceptadas por los bancos, existe un crédito universitario que entrega el Estado. Actualmente, las alcaldías de Medellín y Bogotá brindan financiación a tasa cero para que los jóvenes puedan pagar la totalidad de la matrícula.

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Si bien una gran cantidad de colombianos no puede acceder a préstamos personales, existen créditos con mínimos requisitos que permiten conseguir rápidamente dinero fácil. Actualmente, hay préstamos de libre inversión que se otorgan bajo la modalidad de libranza, donde las cuotas de reintegro del crédito se descuentan de la nómina.

En este caso, se obtiene dinero fácil en apenas 48 horas tras cumplir con una serie de requisitos: que el empleador del titular del préstamo pague seguro social y que la antigüedad en su empleo sea igual o superior a los 10 meses. Por otra parte, el interesado en adquirir estos créditos no deberá tener antecedentes negativos en centrales de riesgo.

Si el interesado en conseguir dinero fácil cuenta con un automóvil o motocicleta a su nombre, existe una forma más rápida y eficaz de conseguir financiación: los préstamos sobre vehículos. Éstos son otorgados por las entidades financieras de Colombia después de prendar el carro, y pueden efectivizarse en apenas 24 horas.

En todos los casos, más allá de la necesidad de cada persona por obtener dinero fácil, se recomienda evitar los financistas o prestamistas particulares, cuya legalidad está en duda. En su lugar, es preferible aguardar algunas horas más y optar por un banco u entidad oficial con calidad certificada.

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¿Qué son los créditos en hipoteca?

Los créditos en hipoteca son un tipo de préstamo que los bancos y financieras otorgan a un individuo que utiliza un inmueble como garantía. Así, a través de esta operación es posible obtener montos de dinero más elevados y plazos de financiación más extensos.

Por medio de los créditos en hipoteca es posible financiar cualquier necesidad: desde la refacción de una vivienda, pasando por la financiación de un viaje, hasta la posibilidad de comprar un automóvil nuevo. Cualquier destino es posible gracias a estos préstamos.

¿Dónde obtener créditos en hipoteca?

Los interesados en acceder a créditos en hipoteca tienen diferentes opciones a su disposición. Una de ellas es optar por alguno de los préstamos que ofrecen las entidades bancarias que operan en el país. Muchas de ellas ofrecen en la actualidad algún tipo de crédito con estas características.

Sin embargo, como ocurre con los préstamos bancarios en general, los requisitos pueden hacer que resulte imposible para muchos acceder a un producto de este tipo. Es por eso que existen también alternativas fuera del mercado bancario.

Por lo general las opciones de créditos en hipoteca otorgadas por compañías financieras y prestamistas informales se caracterizan por sus requisitos flexibles, aunque normalmente las tasas de interés y comisiones aplicadas tienden a ser más elevadas.

Como siempre remarcamos, la clave para tomar buenas decisiones financieras está en conocer el mercado y saber interpretar la información disponible para así poder acceder a los créditos en hipoteca más convenientes de acuerdo a nuestras necesidades.

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¿Qué es un crédito en hipoteca?

Un crédito en hipoteca es un préstamo diseñado para satisfacer las necesidades financieras de aquellos colombianos que requieren fondos para libre destino y desean hacer uso de un inmueble como garantía del préstamo solicitado.

La ventaja del crédito en hipoteca es que el solicitante puede acceder a importantes sumas de dinero y financiarlas a plazos realmente cómodos.

¿Dónde solicitar un crédito en hipoteca?

La oferta de crédito en hipoteca es muy diversa: muchas entidades bancarias cuentan con este tipo de soluciones dentro de su abanico de préstamo, permitiendo a clientes y no clientes obtener un servicio financiero de este tipo. Lógicamente, como caracteriza a este tipo de operaciones, los bancos tienen grandes exigencias en materia de requisitos, pero brindan excelentes opciones de financiación.

Aquellas personas que no pueden optar por un préstamo bancario también tienen la posibilidad de acceder a un crédito en hipoteca en alguna institución informal, donde los requisitos son un tanto más flexibles, aunque las condiciones de financiamiento distan de ser ideales.

Crédito en hipoteca: requisitos

Como señalábamos previamente, los requisitos para acceder a un crédito en hipoteca varían según la entidad donde se solicite el producto. En general algunos requerimientos básicos incluyen:

– Ser mayor de edad
– Que el inmueble a hipotecar esté libre de gravámenes y esté ubicado en una zona urbana
– Que el monto solicitado sea como máximo la tercera parte del avalúo comercial del inmueble

La documentación solicitada también está sujeta a las exigencias impuestas por cada entidad.

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Los créditos sobre hipoteca, por otra parte, son un tipo de préstamo que surge para dar respuesta a una necesidad de dinero importante, ya que se utiliza una vivienda como garantía del crédito.

De este modo, los créditos sobre hipoteca se convierten en una gran oportunidad que ofrecen las entidades bancarias para aquellos que necesitan obtener una suma de dinero y financiarla a mediano o largo plazo.

Características de los créditos sobre hipoteca

Cada entidad bancaria que ofrece créditos sobre hipoteca impone sus propias condiciones de financiamiento, por lo tanto sólo nos proponemos dar algunos datos estimados que pueden variar de banco en banco:

– Moneda: UVR o pesos
– Plazos: hasta 120 meses
– Financiamiento: hasta el 50% del valor comercial del inmueble
– Destino: por lo general se trata de créditos para destino libre

Créditos sobre hipoteca: requisitos

– Edad mínima: 18 años
– Edad máxima: 70 años
– Ingreso mínimo requerido: 1 SMLMV
– Documentación: formulario de solicitud, fotocopia de documento de identidad ampliado al 150% y pagaré firmado

Posteriormente es necesario consultar específicamente cuál es la documentación exigida por cada entidad según el tipo de trabajo que desempeñe el solicitante, ya que las exigencias no son las mismas si se trata de un trabajador en relación de dependencia o un profesional independiente.

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¿Qué es un préstamo sobre hipoteca?

Un préstamo sobre hipoteca es una oportunidad que brindan las entidades bancarias para acceder a dinero en efectivo haciendo uso de un inmueble como garantía. De este modo es posible acceder a un préstamo de libre destino a mediano o largo plazo.

Por lo general los bancos que ofrecen opciones de préstamo sobre hipoteca brindan la posibilidad de accederlo en pesos o en UVR, con plazos de financiación de hasta 10 años.

En relación a los montos que se pueden obtener a partir de un préstamo sobre hipoteca, vale decir que cada entidad determina los límites según sus condiciones, pero normalmente es posible solicitar hasta el 50% del valor comercial del inmueble.

Préstamo sobre hipoteca: requisitos

Como mencionamos, cada entidad bancaria que brinda alternativas de préstamo sobre hipoteca establece los requisitos de acceso y condiciones de financiamiento. Sin embargo podemos identificar algunos requerimientos comunes:

– Edad mínima: 18 años
– Edad máxima: 70 años
– Ingreso mínimo requerido: 1 SMLMV
– Documentación: formulario de solicitud, fotocopia de documento de identidad ampliado al 150% y pagaré firmado

Además cada individuo deberá presentar cierta documentación básica de acuerdo a su situación laboral, sin olvidar que se exige el pago del avalúo comercial del inmueble y un certificado de libertad del inmueble que se hipoteca.

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