¿Son convenientes los préstamos gota a gota?

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26 Julio, 2014 smaradona Sin Comentarios
¿Son convenientes los préstamos gota a gota?

Los préstamos gota a gota son una de las alternativas de crédito informal más elegidas por los colombianos. Se presentan como una oportunidad muy atractiva para quienes necesitan dinero urgente, pero sus altos costos pueden poner en peligro nuestro equilibrio financiero. ¿Son realmente convenientes estos créditos?

Ante la necesidad de dinero en efectivo muchas personas están dispuestas a aceptar todo tipo de condiciones. Aquellos individuos que tienen urgencia por obtener fondos y no están en condiciones de acceder a un crédito formal consideran la posibilidad de tomar préstamos gota a gota. Su rapidez, flexibilidad de requisitos y fácil tramitación los convierte en una alternativa de crédito perfecta frente a ciertos escenarios.

Lamentablemente la urgencia y la falta de reflexión lleva a las personas a tomar préstamos gota a gota sin consultar en detalle las condiciones de financiamiento. De este modo nos podemos encontrar con créditos informales que cobran tasas de interés que superan el 20% mensual.

¿Cuál es el riesgo de los préstamos gota a gota?

Es muy frecuente que las personas que recurran a préstamos gota a gota obtengan un crédito y luego otro y otro. Así, pueden llegar a tener más de cinco préstamos paralelos, debiéndole dinero a diferentes prestamistas informales.

El hecho de que los préstamos gota a gota sean tan fáciles de obtener se convierte en un arma de doble filo para los más necesitados, que acuden a este tipo de financiamiento sin tener en cuenta que para un crédito de $100.000, por ejemplo, deben devolver cerca de $120.000 en una cuota diaria de $12.000, teniendo en cuenta un plazo de 10 días. Esto se traduce en un interés diario del 2%, un interés mensual aproximado del 73% y un interés anual que alcanza la impresionante cifra del 70.780%.

Si nos detenemos a pensar estos números nos damos cuenta el gran golpe que pueden ser los préstamos gota a gota para nuestro bolsillo, obligándonos a orientar un altísimo porcentaje de nuestros ingresos al pago de la deuda, eliminando toda posibilidad de hacer un ahorro o una inversión.

Préstamos gota a gota vs. créditos formales

Conociendo las características de los préstamos gota a gota podemos marcar un contraste entre este tipo de créditos y los préstamos formales: un banco o entidad financiera nos permite abrir una historia crediticia, pactar pagos mensuales en lugar de diarios y abonar una tasa de interés mucho más accesible.

La gran diferencia entre los préstamos gota a gota y los créditos formales es que los primeros generan una dependencia constante, ya que nuestros ingresos deben destinarse al pago de intereses y al pago de la cuota diaria. Así, en caso de necesitar fondos para otros fines, nos enfrentamos ante retrasos en los pagos, recargos, costos adicionales y aumentos en la tasa de interés, iniciando de este modo un espiral que parece jamás terminar.

Alternativas a un préstamo gota a gota

Si está considerando la posibilidad de solicitar un préstamo gota a gota, lo más conveniente es considerar todas las alternativas de financiamiento disponibles, principalmente aquellas ofrecidas por bancos y financieras. Los créditos online son también una excelente forma de acceder a fondos de manera rápida y sencilla, siempre y cuando nos aseguremos de estar tratando con una entidad legítima.

Es imprescindible para todo usuario del sistema financiero conocer cuál es la tasa de usura, es decir, el limite máximo de interés que se puede cobrar por un crédito. Obviamente estos límites se aplican en entidades formales, ya que los prestamistas informales se manejan fuera de la ley.

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