Qué es mejor, ¿un crédito en pesos o en UVR?

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24 Julio, 2014 smaradona Sin Comentarios
Qué es mejor, ¿un crédito en pesos o en UVR?

Dentro de la gran cantidad de factores que debemos considerar a la hora de tomar un préstamo es su denominación: tomar un crédito en pesos o en UVR puede hacer una gran diferencia. Es por eso que en esta nota analizamos cuáles son las ventajas y desventajas de estas dos alternativas para definir cuál es la más conveniente en cada situación.

Saber elegir un crédito ideal para nuestra situación no es tarea sencilla: debemos tener en cuenta una gran cantidad de variables que entran en juego y pueden tener gran incidencia en el costo de un crédito. Además de elegir el monto, el plazo y comparar tasas de interés y costos, es necesario tener en cuenta la denominación del préstamo. Así nos encontramos con créditos en pesos o en UVR (Unidad de Valor Real).

Hoy un crédito en UVR se presenta como una alternativa atractiva, ya que está directamente vinculada a un índice que preocupa a muchos colombianos: la inflación, un valor que se ha mantenido en baja en los últimos años, brindando mayor tranquilidad y equilibrio a las finanzas personales, familiares y empresariales.

Unidad de Poder Adquisitivo Constante

Las unidades Upac surgen a principios de los setenta, a partir del Decreto 667 que daba origen al Sistema de Valor Constante, una norma que tenía dos objetivos esenciales: captar ahorros y otorgar créditos hipotecarios para vivienda. Por medio de este decreto se impulsó el ahorro y las corporaciones pudieron contar con los recursos suficientes para financiar gran cantidad de construcciones.

Lo más importante para la economía familiar es el impacto que tuvo en los costos de los créditos: la medida permitió a las corporaciones otorgar créditos adecuados a las necesidades de los colombianos, con cuotas iniciales bajas que aumentaban con el paso del tiempo, de acuerdo a un porcentaje constante del ingreso familiar, que se ajustaba con la inflación.

En la década de los noventa, el esquema fue modificado, provocando numerosos desajustes y afectando seriamente a muchos colombianos que se apoyaban en este modelo para financiar su vivienda. Es por eso que hoy muchos temen obtener un préstamo en UVR.

En setiembre de 1999 se creó una nueva unidad a partir de la cual se calculan y ajustan los créditos: la UVR. Este esquema permite a los colombianos tomar créditos con cuotas que no excedan su capacidad de pago.

Pesos vs. UVR

Los créditos en pesos y en UVR tienen condiciones muy distintas, en ciertos aspectos. Y es por eso que una persona que desea acceder a un préstamo debe saber cuándo elegir una de estas dos opciones. A continuación repasamos las ventajas de cada alternativa:

Beneficios de un crédito en pesos

– Tranquilidad y seguridad: es una opción ideal para aquellas personas que buscan tomar un crédito sin poner en riesgo su dinero y su equilibrio financiero.
– Mayor proyección: tomando un crédito en pesos es posible proyectar mejor cuánto debemos pagar y en cuánto tiempo.

Beneficios de un crédito en UVR

– Buenas perspectivas: teniendo en cuenta las proyecciones que tiene el Banco de la República en relación a mantener una inflación baja.

Entonces, ¿cuál elegir? Los especialistas afirman que le decisión debe estar basada en los ingresos del solicitante: mientras los ingresos sean en pesos y se ajusten con la inflación, es posible solicitar un crédito en inflación. En este sentido es necesario tener en cuenta los egresos: si tenemos ingresos en UVR y egresos en la misma denominación, y contamos además con la tranquilidad de saber que vamos a mantener nuestro empleo a mediano o largo plazo, recibiendo el reajuste salarial en esta unidad, los créditos en UVR pueden ser en realidad la opción más barata dentro de estas dos alternativas.

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