¿Qué es un crédito gota a gota?

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15 Marzo, 2013 smaradona Sin Comentarios
¿Qué es un crédito gota a gota?

Se conoce como créditos gota a gota a aquellos préstamos que se obtienen a través de prestamistas informales. A continuación analizamos cuáles son las características, ventajas y desventajas de tomar un crédito en el sistema extrabancario.

Las opciones de crédito disponible en Colombia se amplían periódicamente. Esta apertura en la oferta responde directamente a las necesidades de la sociedad: así encontramos alternativas de préstamos con requisitos flexibles, orientados a personas que no están en condiciones de cumplir con las exigencias determinadas por el sistema bancario.

En este contexto surgen los créditos gota a gota, una modalidad de préstamo informal que se apoya en el sistema extrabancario, brindando un servicio para aquellas personas o empresas que por alguna razón no pueden obtener financiamiento en el mercado formal.

Características de los créditos gota a gota

Los créditos gota a gota tienen algunas características típicas que los diferencian de otros préstamos disponibles en el mercado.

Tasa de interés. Una de las diferencias está en la tasa de interés, que por lo general suele ser más alta que en préstamos de bancos y entidades financieras. En consecuencia los créditos gota a gota pueden resultar más costosos que los préstamos del mercado formal.

Requisitos. En este aspecto los créditos gota a gota son más accesibles, ya que los requisitos son flexibles y la documentación exigida resulta menos prohibitiva para algunos sectores de la sociedad.

Rapidez. Otra de las ventajas de los créditos gota a gota es su agilidad: a diferencia de algunos préstamos de bancos y entidades financieras, muchos de los préstamos en el mercado informal se obtienen en forma inmediata.

Mercado formal vs. Mercado informal

Cuando se trata de determinar qué es más conveniente, un crédito en el mercado formal o un crédito gota a gota, las opiniones son encontradas: algunos aseguran que los préstamos del sistema extrabancario son claramente más costosos como consecuencia de sus altas tasas de interés.

Las tasas de interés de los créditos gota a gota suelen ser más altas cuando el cliente que solicita el servicio no es capaz de demostrar su capacidad de pago para hacer frente a las cuotas. De esta manera, el prestamista procede a elevar la tasa de interés para cubrir el mayor riesgo que representa ese cliente.

Sin embargo muchos afirman que los créditos del sistema bancario no son en realidad la mejor opción siempre, argumentando que los seguros, gastos administrativos, ajustes, intereses por mora, cobros por manejo y otros gastos terminan sumándose para dar como resultado un crédito no tan conveniente como se pensaba inicialmente.

Se estima que 4 de cada 5 colombianos debe optar por los créditos gota a gota para financiar sus deseos e inversiones, haciendo frente a tasas de interés promedio que superan el 275% anual, un número que está muy por encima de la tasa de usura de los bancos.

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