Costos financieros de un crédito

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23 Julio, 2014 smaradona Sin Comentarios
Costos financieros de un crédito

Es sabido que la toma de un crédito trae consigo costos y gastos. Estos valores no siempre son fáciles de identificar y calcular, por lo que debemos estar atentos a ellos, ya que pueden tener un gran impacto a la hora de elegir un préstamo de una entidad por sobre otro. Conozca en este artículo cuáles son los costos, gastos y cargos vinculados a un crédito.

Saber elegir un crédito no es una tarea sencilla: son muchos los factores que entran en juego y es fácil perderse en promociones, beneficios y ventajas que anuncian muchas entidades reconocidas. Esto lleva a muchos a elegir un préstamo en base a una tasa de interés baja o incluso a pagos mensuales reducidos, creyendo que estas características hacen a un crédito ideal.

Lo cierto es que un crédito es un producto complejo, que requiere del cliente un importante trabajo de comparación y reflexión. Sin embargo, para poder contrastar diferentes productos es imprescindible saber qué valores comparar. Y es que uno de los más grandes errores que se cometen es el de comparar tasas de interés, sin identificar el costo total del financiamiento, que es la suma de intereses y otros cargos o costos asociados.

Y no sólo es importante saber identificar, consultar y comparar estos costos, sino que además hay que saber cómo se aplican, ya que en algunos casos son periódicos, mientras que otros se abonan en un solo pago al inicio del trámite; algunos de ellos son fijos, mientras que otros son variables.

Tasa de interés

Es el costo más conocido por los usuarios de los servicios del mercado financiero. Es probablemente el costo de mayor trascendencia y el más fácil de identificar. El interés se presenta, en definitiva, como el precio que el cliente abona por los recursos que solicitó por un plazo determinado. La tasa es, entonces, un porcentaje del dinero prestado, y puede estar aplicado mensual, trimestral o anualmente.

Costos asociados

Son muchos los cargos asociados que puede imponer una entidad a la hora de otorgar un crédito. Entre los más frecuentes encontramos:

– Gastos administrativos: se trata de un valor que la entidad establece para cubrir los gastos vinculados a las tareas operativas vinculadas al otorgamiento de los recursos.

– Seguros: muchos créditos exigen la toma de un seguro de vida o desempleo para garantizar el pago de la deuda en caso de fallecimiento o cambio desfavorable en su situación laboral.

– Cargos por mora: en caso de atrasarse en los pagos por más de tres meses, la entidad puede aplicar cargos asociados, costos de cobro jurídico e intereses por mora. Todos estos costos están establecidos previamente en el contrato.

– Cargos específicos de un crédito para automóvil: en caso de tomar un crédito para adquirir un vehículo, debe tener en cuenta que se deben abonar pagos por traslados y otros requisitos exigidos por las autoridades de tránsito y por el banco para hacer la prenda sobre el vehículo.

– Cargos específicos de un crédito hipotecario: si toma un crédito para adquirir una vivienda, debe considerar los costos de notariado y registro, teniendo en cuenta que el banco establece una hipoteca como garantía del préstamo.

– Cargos específicos de tarjetas de crédito: las tarjetas de crédito también tienen cargos asociados, como cuota de manejo o utilización, que normalmente se cobra en forma mensual o trimestralmente. También se suele aplicar un cargo al realizar avances de efectivo por medio de cajeros electrónicos, entre otros gastos relacionados con el uso de este medio de pago.

En definitiva, el costo de financiamiento de un crédito es la suma de todos los costos y gastos que establece el banco por el otorgamiento de recursos. Teniendo en cuenta que son muchos los costos asociados a la toma de un préstamo, es importante leer con detenimiento el contrato y consultar todos y cada uno de estos gastos.

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